De collectieve schuldenregeling is een procedure ingesteld door de wet van 5 juli 1998. Wanneer een schuldbemiddelaar werkt in het kader van de wet op de collectieve schuldenregeling treedt hij op als gerechtelijk mandataris aangesteld door de Arbeidsrechtbank.
Het grote voordeel van een collectieve schuldenregeling is dat u beschermd bent tegen schuldeisers en mogelijk aanspraak kan maken op kwijtschelding van een deel van uw schulden. De opstelling en indiening van het verzoekschrift collectieve schuldenregeling gebeurt gratis door een pro deo advocaat als u pro deo gerechtigd bent.
U heeft schulden en het lukt niet meer om ze af te betalen? Schuldeisers intimideren u en dagvaardingen stapelen zich op? Wacht niet tot uw schulden nog verder oplopen. Een schuldbemiddelaar zorgt voor gemoedsrust.
Maak een afspraak met een schuldbemiddelaar in uw regio. Dit kennismakingsgesprek is vrijblijvend en verplicht u tot niets.
Het verloop van het kennismakingsgesprek:
Een kennismakingsgesprek met een schuldbemiddelaar is vrijblijvend en verplicht u tot niets.
U begint alvast goed voorbereid aan uw traject.
Wanneer u op basis van een gesprek met een vertrouwenspersoon uit het CAW, OCMW, (pro deo) advocaat of andere hulpverlener beslist hebt dat een collectieve schuldenregeling de beste oplossing voor u biedt dan is de volgende stap het opstellen van een verzoekschrift tot collectieve schuldenregeling voor de rechtbank.
De opstelling en indiening van het verzoekschrift collectieve schuldenregeling gebeurt gratis als u pro deo gerechtigd bent.
U mag in het verzoekschrift een voorkeur uitspreken voor de aanstelling van een schuldbemiddelaar. U gaat immers mogelijk voor lange tijd maandelijks moeten overleggen, opvolgen en communiceren met uw schuldbemiddelaar. De doorlooptijd kan oplopen van enkele maanden tot 7 jaar. Het is dus van groot belang dat u een goed gevoel heeft bij de persoon die u gaat helpen om uw financiële huishouding op orde te brengen. Let wel, de gekozen schuldbemiddelaar dient erkend te zijn door de rechtbank. De rechter blijft ook steeds vrij in de keuze van de definitieve aanstelling.
Nadat uw verzoekschrift en de bijhorende stukken neergelegd werden zal de rechter beslissen of een collectieve schuldenregeling aan u toegewezen kan worden. Bij een positief advies zal u een professionele schuldbemiddelaar toegewezen krijgen.
Vanaf het ogenblik dat de rechtbank beslist heeft dat u toegelaten wordt tot de collectieve schuldenregeling en u daarvan op de hoogte heeft gesteld, bent u beschermd tegen uw schuldeisers. De deurwaarder kan geen beslag meer leggen op uw goederen of op uw inkomsten. Uw schuldeisers mogen vanaf dit moment ook geen interesten en kosten meer aanrekenen.
Uw bescherming brengt evenwel ook ingrijpende veranderingen met zich mee voor uw persoonlijk budgetbeheer. Uw schuldbemiddelaar zal vanaf nu al uw inkomsten en alle uitgaven en terugbetaling van schulden beheren via een aparte rekening.
Uw schuldbemiddelaar zal zo snel mogelijk aan de slag gaan om een afbetalingsplan op te stellen voor de afbouw van uw schulden. Er wordt contact genomen met alle schuldeisers en gepeild naar mogelijke afbetalingsscenario's. Vervolgens wordt een finaal voorstel naar alle partijen gestuurd (uzelf en alle schuldeisers). U kan steeds met uw schuldbemiddelaar overleggen om eventueel aanpassingen door te voeren. Gaat iedereen akkoord dan zal de rechter het afbetalingsplan goedkeuren en kan het traject van start gaan. Zijn één of meerdere schuldeisers of uzelf niet akkoord met het plan dan zal de rechter een beslissing nemen..
U bent nu gestart met het stapsgewijs afbouwen van uw schulden. Onder begeleiding van uw schuldbemiddelaar kan u de draad van uw leven weer opnemen zonder angst voor verdere aanmaningen, deurwaardersbezoeken of andere onaangename gevolgen van een structurele betalingsachterstand.
Eénmaal per jaar zal uw schuldbemiddelaar een jaarverslag opstellen en u hiervan inzage in geven. Via deze weg kan u zelf een goed overzicht behouden van de vooruitgang van de afbouw van uw schulden, de stand van uw rekening, uw vaste kosten,....
Als alles volgens plan verloopt dan stopt de collectieve schuldenregeling van zodra al uw schulden terugbetaald zijn of wanneer de maximale termijn van de regeling verstreken is. Zijn er nog openstaande schulden dan worden die in principe kwijtgescholden als zijn er hier ook uitzonderingen van toepassing.
Het is uiteraard steeds mogelijk om schulden vervroegd terug te betalen. Dat kan het geval zijn wanneer u tijdens de looptijd van de regeling substantieel meer inkomen verwerft of u een schenking of erfenis ontvangt.
U kan ook zelf het initiatief nemen en uit de collectieve schuldenregeling stappen. Dit is echter niet aangewezen tenzij u zelf een overtuigende alternatieve oplossing voor uw volledige schuldafbouw aan de rechtbank kan voorleggen.
Neem vrijblijvend contact op met een erkend schuldbemiddelaar in uw regio.
Tijdens een telefonisch contact en/of persoonlijke ontmoeting bespreken wij samen met u de dienstverlening van de schuldbemiddelaar in uw specifieke situatie, de werkwijze, de kosten, ... . Tevens ervaart u of er een persoonlijke klik is met de schuldbemiddelaar.
Deze telefonische kennismaking is gratis en verplicht u tot niets.
Indien u in een volgende fase beslist om over te gaan tot de opstelling en indiening van het verzoekschrift collectieve schuldenregeling dan is dit gratis als u pro deo gerechtigd bent.
De schuldbemiddelaars die u contacteert hechten veel belang aan de kwaliteit van hun dienstverlening. Wat mag u verwachten?
Een collectieve schuldenregeling kan voor particulieren een uitweg bieden.
Wie zelfstandig is of geweest is komt slechts in aanmerking voor het aanvragen van een verzoek tot collectieve schuldenregeling wanneer de handelsactiviteit minstens zes maanden eerder werd stopgezet of wanneer, in geval van een faillissement, er zes maanden verstreken zijn na de sluiting van het faillissement. U bent niet in deze situatie? Dan kan een schuldcoach voor zelfstandigen u misschien verder helpen.
Ondernemers die met een faillissement te maken krijgen lezen hier verder.